根据《社会保险法》的相关规定，缴费年限满15年（180个月）达到法定退休年龄可申领养老金，灵活就业人员领取养老金的法定年龄男60周岁，女55周岁（部分地区50周岁）。到龄未缴满15年不愿续交也不转入居民养老保险，可申请退保，终止养老保险关系。

一、参保人属单位职工缴费退保

达到法定退休年龄，缴费未满15年可申请退保，只能退个人账户储存额，也就是单位代保的个人账户金额和滚存的利息，这比银行存款利息高很多，也算一笔收益。

二、参保人以个体身份参保缴费退保

达到法定退休年龄，缴费未满15年可申请退保，只能退个人账户储存额。1996年1月至2005年12月个人账户比例为11%，个人账户本金为缴费总额的55%，2006年开始个人比例为8%，个人账户本金为缴费总额的40%。如果今年到龄退2006年以前的保费，接近缴费总额本金数据，如果退2006年以后的保费，大约接近缴费总额的50-60%左右，大约要损失缴费总额的40%左右。

三、特别提示

（一）参保人要规划早缴职工养老保险，原则上不退保为好。

（二）一般情况，到龄未缴纳15年又不愿意续交，转入居民养老保险为好。

（三）大龄人员，如近50周岁的人员要作好统筹打算，与居民养老保险比较，看是否参加职工养老保险。

（四）特殊情况缴费如被地农民一次性缴费的不能办理转移时，尽量转回户籍地缴费，办理申领。